银铁联手 破解铁路货运企业融资痛点

一头连着生产、一头连着消费，现代物流是经济高质量发展的“经脉”。

铁路物流作为物流体系的重要组成部分，在粮食、能源、矿产等大宗商品物流服务中发挥着至关重要的作用。金融支持铁路物流高质量发展也是促进我国现代物流体系建设的重要方面。

近日，《中国经营报》记者了解到，中国国家铁路集团有限公司（以下简称“国铁集团”）与建设银行将合作开展铁路物流金融服务试点，依托铁路货运95306平台，推出铁路物流金融产品，助力降低社会物流成本，支持实体经济高质量发展。

三大产品拓展铁路物流融资渠道

推动构建现代物流体系，推进现代物流提质、增效、降本，为建设现代产业体系、形成强大国内市场、推动高水平对外开放提供有力支撑。

铁路物流是依托铁路的点、线集合，发挥基础设施和生产运营两个层面的网络经济特征，联结供给主体和需求主体，根据铁路资源配置和优化条件，将运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等功能有机结合，是物品从供应地向接受地实体流动的计划、实施与控制的过程。

金融作为实体经济的血脉，近年来不断探索支持铁路物流的新渠道。

近日，记者了解到，国铁集团与建设银行签署《推进铁路现代物流高质量发展金融服务合作协议》。依托铁路货运95306平台，推出“铁路运费贷”“信用证结算”“铁路单证融资”三种铁路物流金融产品。铁路物流金融服务先期在四川、重庆、云南、广西、湖北等省区市试点。

据了解，“铁路运费贷”产品能够为企业增加融资渠道、降低融资成本。铁路货运95306注册客户授权平台向银行在线提交历史运输数据后，可申请增信额度和优惠利率，用于向铁路物流企业定向支付物流费，铁路发货历史运量越大、缴纳运费越多，可申请的增信额度越大。

“信用证结算”产品能够减少采购方资金占用、加速销售方资金回笼，并增进贸易双方互信。选择铁路运输方式的贸易双方约定采用信用证结算，采购方向银行申办以铁路运单为凭证的信用证，销售方发货后通过95306平台向银行推送电子运单，银行审核电子运单后向销售方付款。

“铁路单证融资”产品能够帮助客户盘活在途货物资产，拓展融资渠道。铁路物流客户凭铁路物流企业签发的具有唯一提货权的电子提单，可向银行申请融资，办理货物质押。

国铁集团数据显示，2023年，国家铁路累计发送货物39.1亿吨，货值达万亿级规模，经常通过铁路发货的客户约4万家，涉及能源、冶金、建筑、化工、农业等实体经济行业。

国铁集团方面表示，开展铁路物流金融服务，可惠及大中型企业、小微企业、个体工商户等各类市场主体。下一步，国铁集团将与金融机构加强合作，持续跟进铁路物流金融服务试点实施情况，优化95306系统功能，不断提升铁路物流金融服务品质，为降低社会物流成本、支持实体经济高质量发展作出更大贡献。

“银行与铁路部门联手推进铁路物流金融服务，可以丰富银行的物流金融产品和金融服务内容，提升银行供应链金融服务效能，降低实体经济融资成本。可以探索应用金融科技最新成果解决铁路物流的痛点、难点问题，促进铁路现代物流发展，提升物流效率。发展铁路物流金融有利于统一大市场和双循环格局构建。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受记者采访时表示。

铁路物流金融仍需提档升级

据了解，物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

近年来，商业银行一直致力于铁路物流金融发展。

铁路运输是煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品的主要运输方式，根据交易习惯，铁路物流代理企业经常在完成运输服务一段时间后才能与货主结算运输费用，发运前需提前垫付运费，资金的占用从一定程度上制约着企业的运营效率。

记者采访了解到，华夏银行上海分行运用铁路货运企业数字化运费贷，满足企业融资需求，融资企业无需提供抵质押，全线上实现授信、放款，降低中小物流企业融资门槛，帮助企业提高资金使用效率。

据了解，铁路货运企业数字化运费贷，是华夏银行根据企业因支付铁路货运运费需要资金周转的融资痛点推出的数字化金融产品，该行基于中铁铁路货运物流产业大数据，运用数字化授信、数字化智能风控技术等，为满足条件的物流企业提供全线上、无需抵质押的融资解决方案，进一步提升中小物流企业融资便利性。

不过，目前我国铁路物流金融仍处于探索阶段，还有难点需要破解。

“尽管我国铁路物流发展迅速，但相较于现代物流运营管理体系而言，铁路物流的组织架构、业务环节、场站设施、与其他运输形式的联动与协作、单证支持系统仍有较大的改进空间。”杨海平表示，在部分业务情形下，获取现代物流金融所需要的数据，以及实现货物监控、单证控制、应收账款控制等有一定的难度。对此，银行需要与铁路部门共同推动物流金融基础设施与外部环境的完善。

以“铁路单证融资”业务为例，2023年4月在“第五届中新（重庆）战略性互联互通示范项目金融国际峰会——铁路运输单证金融服务专题论坛”和第五届中新金融峰会新闻发布会上，原重庆银保监局相关负责人表示，当前以铁路运输为主的多式联运单证格式、基础数据、业务流程、服务要求等方面的技术规范标准还不完全统一。该局会同物流、贸易、法律、金融等部门，探索铁路运输单证金融应用的相关规则和操作规范，支持多式联运“一单制”发展，助力以铁路运输为主的陆路贸易规则加快形成。

展望铁路物流金融未来发展趋势，杨海平表示：“商业银行将紧跟铁路物流数字化、智能化、绿色化、现代化、国际化、综合化发展趋势，伴随着内外贸一体推进，依托数字化平台的互联互通，在铁路物流金融中运用数字化的货物监控、单证控制、应收账款控制，以及其他智能风控措施，推进铁路物流金融提档升级，更高能级、更大范围拓展铁路物流金融，为推进流通与生产深度融合做出贡献。”